Εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών

Η πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών έχει ανανεωθεί και είναι διαθέσιμη για χρήση,  περιλαμβάνοντας σημαντικές βελτιώσεις.

Η πλατφόρμα έχει ως στόχο την διευκόλυνση της ρύθμισης οφειλών προς χρηματοδοτικούς φορείς και το Δημόσιο και σε αυτήν μπορούν να υποβάλλουν αίτηση τόσο οι οφειλέτες, όσο και οι σύζυγοι, εξαρτώμενα μέλη ή συνοφειλέτες

ΣΥΝΗΘΗ ΕΡΩΤΗΜΑΤΑ

1. Τι αλλάζει με το νέο νομοσχέδιο για τη μείωση του ιδιωτικού χρέους; 
Στον νόμο περιλαμβάνονται πολύ σημαντικές πρωτοβουλίες που διευρύνουν την περίμετρο για τους δικαιούχους, διευκολύνοντας όχι μόνο τους ευάλωτους συμπολίτες μας αλλά, για πρώτη φορά, και τη μεσαία τάξη. Τα εισοδηματικά κριτήρια διπλασιάζονται, θεσμοθετείται η υποχρέωση του πιστωτή να καταθέτει έγγραφη πρόταση ρύθμισης προς τον οφειλέτη τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, ενώ διευκολύνει τους ευάλωτους δανειολήπτες να σώσουν την κατοικία τους ακόμη και 20 ημέρες πριν από την εκποίησή της, μέσω της ένταξης στο ενδιάμεσο πρόγραμμα. Ανάμεσα σε πολλά άλλα, δίνεται η δυνατότητα επέκτασης της ρύθμισης δανείων με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου, μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης.

2. Πόσο αυξάνονται τα εισοδηματικά όρια των οφειλετών; 
Με τη ρύθμιση που εισάγεται, διπλασιάζονται τα κριτήρια για τον χαρακτηρισμό δανειολήπτη ως επιλέξιμου, προκειμένου να καταστεί υποχρεωτική η συναίνεση του συνόλου των πιστωτών για ένταξη του οφειλέτη στον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Ο διπλασιασμός των ορίων αυτών έχει ως προϋπόθεση ο οφειλέτης να έχει ανώτατο όριο ήδη μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών οφειλών (δηλαδή σε τράπεζες ή servicers) τις 300.000 ευρώ.
Με βάση την προηγούμενη ρύθμιση ίσχυαν τα εξής εισοδηματικά κριτήρια:

• Μονοπρόσωπο νοικοκυριό: 7.000 €
• Δύο μέλη: 10.500 €
• Τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο: 14.000 €
• Τέσσερα μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα: 17.500 €
• Πέντε μέλη και άνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα και άνω: 21.000 €

3. Πώς υποχρεώνονται οι πιστωτές να καταθέσουν πρόταση ρύθμισης στους οφειλέτες; 
Θεσμοθετείται η  υποχρέωση του πιστωτή να καταθέσει έγγραφη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη πριν από τη διενέργεια του πλειστηριασμού. Η πρόταση από τον πιστωτή πρέπει να έχει γίνει τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργεια του πλειστηριασμού και να έχει κατατεθεί με κάθε πρόσφορο μέσο , συμπεριλαμβανομένης της ηλεκτρονικής αλληλογραφίας. Απαραίτητη προϋπόθεση είναι ο οφειλέτης να έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα προσωποποιημένης ενημέρωσης του πιστωτή- servicer.

4. Τι αλλάζει σε σχέση με τις προθεσμίες ενόψει κατάσχεσης; 
Γίνεται επέκταση προθεσμιών,  ώστε να μπορεί ο ευάλωτος οφειλέτης να ενταχθεί στο ενδιάμεσο πρόγραμμα. Μέχρι σήμερα, προκειμένου να συμβεί αυτό, ο οφειλέτης όφειλε να κάνει αίτηση εντός 60 ημερών πριν από την κατάσχεση, με αποτέλεσμα πολλοί να χάνουν τις προθεσμίες. Πλέον ο ευάλωτος οφειλέτης θα έχει τη δυνατότητα υποβολής αίτησης τουλάχιστον 20 μέρες πριν από τον πλειστηριασμό. Το ενδιάμεσο πρόγραμμα επεκτείνεται για επιπλέον έξι μήνες έτσι ώστε να ολοκληρωθούν οι απαιτούμενες ενέργειες για τη σύσταση και λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης.

Εξωδικαστικός συμβιβασμός

Ο εξωδικαστικός συμβιβασμός στο τραπεζικό δίκαιο είναι μια διαδικασία κατά την οποία ο οφειλέτης και οι πιστωτές (συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών) προσπαθούν να βρουν μια κοινά αποδεκτή λύση για την αποπληρωμή των χρεών εκτός δικαστηρίου. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει τη ρύθμιση των οφειλών, την επιμήκυνση των δόσεων, τη διαγραφή μέρους του χρέους ή άλλες μορφές αναδιάρθρωσης. 

Συνοπτικά, ο εξωδικαστικός συμβιβασμός: 

• Είναι μια εναλλακτική λύση αντί για δικαστική διαμάχη.
• Επιτρέπει την επίτευξη συμφωνίας μεταξύ οφειλέτη και πιστωτών για τη διαχείριση των χρεών.
• Μπορεί να περιλαμβάνει τη μείωση των δόσεων, την επιμήκυνση της περιόδου αποπληρωμής, ή και τη διαγραφή μέρους του χρέους.
• Συνήθως, απαιτείται η συναίνεση όλων των εμπλεκόμενων μερών.
• Μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή πτώχευσης